Banca social
De WikiLingua.net
La banca ètica, també coneguda com banca social, sostenible, alternativa o responsable, és un tipus d'entitat financera que combina els beneficis socials i mediambientals amb la rendibilitat econòmica de les entitats financeres convencionals.[1] La banca social només ofereix instruments de finançament ètic, a diferència de la resta de la banca que també pot oferir dits instruments, a més dels convencionals, o bé que només ofereix els convencionals.
Es distingeix de la banca convencional en la naturalesa social dels projectes que finança, en el filtre ètic de les empreses en les quals inverteix i en la transparència de les seves accions. Per exemple, els bancs ètics rebutgen l'invertir en empreses relacionades amb el tràfic d'armes, l'explotació laboral, l'energia nuclear o la destrucció del medi ambient. A més, solen caracteritzar-se per finançar projectes amb alt contingut social o mediambiental: respecte als drets humans, educació, protecció del medi ambient, energies renovables, propulsión alternativa, ocupació laboral de discapacitats, desenvolupament de projectes en el Tercer Món.. Alguns d'aquests bancs s'han fet populars per la concessió de microcréditos.
Un altre dels seus trets és que intenten proporcionar respostes a les persones excloses del sistema financer des del punt de vista de l'estalvi , d'una banda, i des del punt de vista del crèdit, de l'altre:
- Als primers -persones o institucions que no troben en el mercat un producte d'estalvi adient a les seves necessitats-, les finanzas ètiques ofereixen productes financers que, sense oblidar el rendiment econòmic, els permeten participar en les decisions referents al destí dels seus estalvis, de manera que aquest no entri en contradicció amb els seus valors.
- El segon grup -exclosos financers des del punt de vista del crèdit- està constituït per persones emprenedores i entitats del tercer sector i l'economia social que troben importants dificultats per a accedir al crèdit convencional i que sovint compleixen els requisits ètics que els estalviadors estan buscant. Aquest tipus d'entitat concedeix préstecs o crèdits a aquelles persones que tinguin un projecte empresarial viable i amb contingut social, encara que no tinguin garanties patrimonials o avals.
Una altra característica de la banca ètica sol ser una major democràcia i participació en la pren de decisions internes; alguns d'ells són cooperatives. Referent a això existeixen dos corrents de banca ètica: la mediterrània i l'anglosaxona. Per exemple, en la primera es troba el Banc Popular Ètic italià, una cooperativa de recent creació; en la segona el Co-Operative Bank, banc britànic amb més d'un segle d'antiguitat que s'ha reconvertit a la banca ètica. Finalment també cap destacar el banc ètic d'origen holandès Triodos Bank, fundat en 1980 a Holanda i que actualment té seus a Regne Unit, Bèlgica, Espanya i pròximament a Alemanya.
Taula de continguts |
[editar] Orígens
Entre els anys seixanta i setanta, conegudes empreses i institucions dels Estats Units van protagonitzar una sèrie d'escàndols de corrupció que van generar una progressiva pèrdua de confiança en la ciutadania i que va repercutir en el compte de resultats de determinades empreses.
Llavors sorgeix un moviment crític que parla de "Business Ethics", l'ètica en els negocis. Van proliferar les publicacions sobre el tema, es van crear càtedres universitàries, instituts, fundacions i associacions que pretenen recuperar l'objectiu de l'economia de satisfer les necessitats de tots els ciutadans.
A Europa aquest moviment es reprodueix durant els anys setanta i vuitanta i s'afegeix a algunes de les grans tradicions ideològiques del continent, com per exemple el moviment cooperativo, l'antroposófico o el de l'Església . Paralelamente, diversos col·lectius anglosaxons comencen a prendre consciència de la importància de controlar el destí dels seus estalvis. Primer són els grups d'oposició a la Guerra del Vietnam i després els de oposició al règim de l'apartheid a Sud-àfrica.
Al mateix temps en els països del Sud, davant la falta d'accés a la gran economia i als sistemes financers tradicionals, van sorgir multitud de xarxes locals econòmiques que van generar diferents mecanismes de finançament local i solidària, entre els quals destaca el microcrédito. El que va canalitzar i va reforçar el finançament ètic.
És un moviment molt divers en el qual convergen diferents tipus d'organitzacions i que pren formes diferents segons les necessitats concretes de cada col·lectiu.
No obstant, trobem dos denominadors comuns: l'esforç des del Tercer Sector i els moviments socials i ciutadans de crear xarxes solidàries per a canalitzar recursos econòmics cap a projectes socials que estan exclosos de finançament bancari i la voluntat de superar la manca d'informació que existeix sobre l'ús que es fa dels nostres estalvis per a poder saber que empreses estem invertint i, en definitiva, què estem finançant amb els nostres recursos.
Tots aquests moviments han impulsat la creació d'instruments de finançament ètic, i quan aquests instruments es consideren insuficients es crea la banca ètica, terme popular equivalent al de banca social i banca alternativa.
[editar] Instruments de finançament ètic
Els instruments de finançament ètics són sistemes de finançament alternatius -d'estalvi i/o crèdit- impulsats per entitats com per exemple cooperatives, fundacions, ONG...
Com el seu nom indica, són únicament instruments, és a dir, productes financers concrets que cobreixen unes necessitats determinades però que en cap cas ofereixen la totalitat de productes i serveis que ofereix una entitat financera (convencional o ètica). Els fons d'inversió ètics i els microcréditos són alguns exemples.
[editar] Els fons d'inversió ètics
Un fons d'inversió ètic i amb responsabilitat social és un fons que introdueix criteris explícits de preselecció de les inversions basats en valors ètics i de responsabilitat social i mediambiental.
Per tant, aquests fons permeten als inversors combinar els seus objectius financers amb els seus valors socials. L'ideario de cada fons d'inversió ètic es pot aplicar a través de criteris de preselecció positius -s'inverteix en aquelles empreses que tenen determinats comportaments socialment lloables- i/o negatius -no s'inverteix en aquelles empreses que tenen determinats comportaments socialment reprobables-.
Generalment hi ha una un institució de control independent, sovint denominada comissió ètica, que s'encarrega de vetllar pel compliment d'aquests criteris. Fa falta distingir entre els conceptes ètic i solidari. Els anomenats fons solidaris no apliquen criteris ètics de preselecció de les seves inversions i únicament es caracteritzen per cedir una part de la seva comissió de gestió a alguna ONG o entitat benèfica. Els fons d'inversió ètics i amb responsabilitat social constitueixen encara un sector d'inversió incipiente a Espanya.
[editar] Els microcréditos
El microcrédito és un préstec d'una petita quantitat de diners a persones que es troben en clara situació de pobresa i marginació perquè puguin desenvolupar projectes d'autoempleo que els permetin, amb el temps, obtenir una font regular d'ingressos.
El microcrédito es dirigeix, per tant, a finançar petites iniciatives empresarials de col·lectius que, per les seves condicions soci-econòmiques, no tenen accés a les vies de crèdit convencionals. No existeix un únic model de microcrédito ja que aquest instrument, originat en els països del Sud, s'ha anat adaptant en funció de les necessitats de cada lloc.
En el cas d'Europa, els microcréditos tenen uns imports que en determinats casos poden superar els 6.000 euros i es dirigeixen a projectes d'autoempleo impulsats per persones parades de llarga durada, immigrants, dones,... que volen convertir-se en petits emprenedors. El microcrédito ha aconseguit trencar molts dels perjudicis que tradicionalment han existit al voltant de la pobresa, com el fet d'assumir que una persona sense recursos és per definició un morós.
[editar] Banca ètica verda i Banc Ètic Verd Mundial
La banca ètica verda és l'encarregada de finançar projectes per a la protecció del medi ambient, especialment, per a lluitar contra el canvi climàtic, sense utilitzar tecnologies que poden danyar el medi ambient, fins i tot de forma catastròfica, com és el cas de l'energia nuclear. Cada vegada resulta més demandada l'existència d'un Banc Verd Ètic Mundial.[2]
[editar] Banca ètica a Espanya
Els bancs ètics, igual que els tradicionals, estan regulats pel Banc d'Espanya i han de complir els mateixos requisits. Igual que ells, es preocupen per la liquidez i rendibilitat. Per això, encara que se sol associar la banca ètica amb baixa rendibilitat econòmica, en realitat els bancs ètics ofereixen interessos en els seus comptes d'estalvi i dipòsits comparables als de la banca tradicional.
Actualment a Espanya, estrictament parlant, l'únic banc ètic és el Triodos Bank, que disposa d'una sucursal a Barcelona i una altra a Madrid. Com és característic d'aquest tipus de bancs, a causa de que els marges de guanys de l'entitat són menors que els usuales i al fet que mouen un volum menor de diners, el contacte entre el client i el banc es realitza majoritàriament a través de telèfon, Internet o correu. De fet, Triodos Bank, de base holandesa, però amb presència a Regne Unit, Bèlgica i Espanya, compte amb menys d'una desena d'oficines.
Els bancs ètics són diferents a les institucions que concedeixen préstecs o fons d'inversió ètics (com les cooperatives Coop57 o Oikocredit). Aquestes últimes no tenen per què estar regulades pel Banc d'Espanya, pel que poden desvincularse més de les finanzas tradicionals.
Una altra possibilitat d'inversió des d'Espanya la proveeix la Fundació Fiés en el País Basc, a través de la qual es poden contractar fons d'inversió regulats per la Banca Ètica Popular italiana.
[editar] Llistat de bancs ètics
- Triodos Bank (Holanda, Bèlgica, Gran Bretanya, Espanya)
- Co-operative Bank (Gran Bretanya)
- Smile (Gran Bretanya)
- Banca Popolare Etica (Itàlia)
- Grameen Bank (Bangladesh)
- SEWA Bank (Índia)
- FIÉS (Espanya)
- Bank Ratlleta (Indonèsia)
- Citizens Bank (Canada)
- Banc Solidari (Bolívia)
- Southshore Bank (EE.UU)
- Banque Alternative Suisse (Suïssa)
- Ökobank (Alemanya)
- Crédit Coopératif (França)
- Cultura Savings Bank (Noruega)
- Charity Bank (Gran Bretanya)
- Reliance Bank (Regne Unit)
- Caisse Solidaire du Nord-Pas de Calais (França)
- FIÉS (Euskadi): www.proyectofiare.com
[editar] Vegi's també
- Banca mutualista
- Banc de temps
- Responsabilitat social empresarial
- Comerç just
- Cooperativa
- Economia social
- Mutualidad
- Ciutat justa
[editar] Enllaços externs
- Història de la Banca Ètica.
- Classificació dels productes financers socials a Espanya.
- Inversion socialment responsable.
- INAISE, Associació Internacional d'Inversors en Economia Social
- Forética.
- TRIODOS, web del banc Triodos a Espanya:
- Banca Popolare Etica
- Fiés a Espanya, que ha signat un acord d'agència amb la Banca Popolare d'Itàlia
- COOP57, Serveis Financers Ètics i Solidaris
- OIKOCREDIT, Cooperativa que ofereix bons-accions per a inversions solidàries
- FEBEA, Federació Europea de Bancs Ètics i Alternatius:
- ECONOMIA SOLIDÀRIA, portal de la Xarxa d'Entitats i Empreses que participen en l'Economia Solidària
- ENCLAU, Xarxa per al Finançament Alternatiu
- RSF Social Finance (USA)
- Common Good Bank (USA)
- Banc Smile (Sonrie).
- Microplace (eBay).
[editar] Fonts
- Guia temàtica de FETS, Finançament Ètic i Solidària
- Banc del temps San Javier
